3300亿！又一个庞氏骗局突然崩塌！

这个时代，骗子太多了。一个骗子倒下了，另一个又冒出来了，简直是前赴后继的节奏！

刚刚，又一家大名鼎鼎的..公司——云联惠出事了，它曾扬言零成本购物“干掉马云”，现在，董事长被抓，百万人发财梦泡汤！

这正如一石激起千层浪，再次震得国人目瞪口呆！

近日，广州公安在其官方微博上公布消息称，广州警方成功摧毁“云联惠”特大网络..犯罪团伙，黄某等多名主要犯罪嫌疑人落网。

经查，以黄某为首的该团伙成立广东云联惠网络科技有限公司，并依托该公司“云联商城”，以“消费全返”等为幌子，采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入，骗取财物，严重扰乱经济社会秩序，涉嫌组织、领导..活动犯罪。

广州公安微博再发通报：

广东云联惠网络科技有限公司（其官方网站云联商城www.yunlianhui.cn，简称：云联惠）黄明等人涉嫌组织、领导..犯罪已被立案调查。对于参与云联惠犯罪活动的人员，在2018年5月15日之前，主动向公安机关投案的，根据宽严相济的刑事原则，将依法予以从宽处理。

对于云联惠的会员，在本公告公布之日起，可在六十日内，携带本人身份证明材料、会员..证明材料、合同、会员的交易流水账户和预存款凭证等书面材料，依法向公安机关反映情况。

目前“云联惠”官网显示的是督促其他构成犯罪的人员自首的公告：

随后，每日经济新闻记者在位于广州保利叁悦广场的云联惠总部发现，公司总部已被公安查封。广场外面贴着云联惠相关人员涉嫌组织、领导..犯罪的通稿。现场还聚集了来自全国各地的会员。

对此，不少网友表示大快人心：

云联惠目前有多少会员？虽然暂时没有官方数据统计，但据云联惠2017年在其贴吧回复称，彼时其会员数2000万左右。虽然不排除有夸大可能性，但保守估计，至少也有几百万会员。

这是一家什么样的公司？

不同于我们熟知的淘宝、京东等电商..，云联惠声称可以做到：“你花多少钱，..就返你多少钱”，将消费变成真正的“零成本购物”。

因此云联惠自比为阿里，甚至喊出了“干掉淘宝，饿死天猫”的豪言壮语，声称与阿里一样通过现金流扩大收益，但却比阿里更先进——让利给消费者。

“你消费，我全返”、“消费等于..”、“消费全返模式超越时代50年、永动世界500年。”——云联惠以“消费资本论”和“财富永动机”为理论依据席卷全国。

我们一起来看云联惠的狡猾套路：

1、消费全返——剩余金额的万分之三（存在调整可能），就意味着理论上不可能全部返还完毕，总有盈余。

2、对加入商家彼此采用加价销售的方式，取得及时收益，保证现金流。

3、本质仍是庞氏骗局，只是时间拉得多足够长。

4、最狡猾的是利用人的心理——即便后面不能按约定返还，单利用人心，货我已经拿到手了，钱也返还了一部分，也许就算了...

花多少返多少？

按照云联惠的说法，如果您在云联惠商家消费10000元，那么云联惠会以每天万分之五的速率递减式返还给您，直至返还完。而商家呢，要先把销售额的16%，也就是1600元交给云联惠，然后云联惠会把这1600元以每天万分之五的速率递减式返还给商家，直至返还完。

消费者都很单纯，掏出手机一算，每天返还5块钱，一共需要2000天，不到6年就能白拿10000，这生意划算。很多数学是体育老师教的小白，一听就激动了。

但魔鬼都隐藏在细节之中，云联惠在返还这一环节里埋了两个大坑：

　　1、递减式返还，也就是说只有第一天的返还额是5块，接下来每天的返还额都会减少，而且是越来越少。

　　2、返还速率会改变，万分之五只是最高的返还速率。

在这两个前提条件下，要想拿到10000块的返还，需要多少年呢？

你永远拿不回全款。因为返还的金额，永远按是照你剩余金额的万分之5来算的，严格意义上来讲，你的剩余金额永远不是为0。“一尺之木，日取一半，取之不尽”就是这个道理。

如果返还速率为最高的万分之五，您至少需要100年才能拿到10000元；如果返还速率为万分之一，需要505年，那可真得向天再借五百年了。云联惠把这套返还规则称为“时间的杠杆”。

这就是精心设计的骗局！

当然，云联惠发展到今天这个规模，也不仅仅这几下子。他还有一套独特的方法，来证明自己，蛊惑人心：

你看看他的商业模式：基于大数据、人工智能、云计算等新科技之上的“消费共享”模式。这可是高科技，杠杠的！

你看看他的经营范围：房地产、汽车、商超、旅游和文化等，都是多么高大上的行业！

你看看人家的高品位：热衷慈善，长期支持扶贫和教育事业，累计以各种形式捐赠近千万，回馈社会。

你看看人家的朋友圈：都是亚洲第一名嘴、著名经济学家这样的牛人啊！

所以，很多大婶大叔大爷大妈们就被俘获了、洗脑了，心向往之，甚至天天想着靠云联惠..靠云联惠买车买房。

然而，只要你认真想，就会知道，云联惠是通过商家的手拿了你16块，然后5年后还你100块，这是高利贷，他们实际上没有还款的能力。

其实经历过这么多次警钟了，相信很多人都早已明白，其实无论是e租宝、中晋，还mmm金融互助，最终的故事大同小异：当鼓声停止之时，庞氏骗局的链条会忽然断裂，只剩一地鸡毛。

这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，诱惑之下，还是心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。

天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着..的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。

警惕！不靠谱的投资品都有什么共性？

第一，一般承诺固定收益

不管这些不靠谱的投资品具体形式如何，销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损，保证固定收益。但这只是理想化的，安全性和收益率无法兼顾，有收益必定有风险。即便是国债都有风险，更何况是这些不明来路的机构。

而事实上，承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。

2014年8月，中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》，明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。

2011年12月，国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》，剑指非法集资，禁止“固定回报承诺”。在更早以前的1998年6月，..也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。而《刑法》第176条更是表明，一旦涵盖“固定回报承诺”的融资活动被定性为“非法吸收公众存款罪”，“固定回报承诺”将被列为刑事犯罪的重要证据。

第二，收益率一般偏高

越不靠谱的投资品收益越是高的惊人，如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益，远超过市场平均收益率。

然而，综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率，可以发现其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。

以股票为例，上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间，包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上，风险远远高于债券、商品等资产。

而风险最低的债券年化收益率均较低，上证国债为3.28%，中证公司债为5.25%。

由此可见，高收益率低风险是一个巨大的投资骗局，在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。

第三，底层资产不清晰

任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，一定是基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。

然而，不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品，使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么；

其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等，其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者，不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单，认为没有必要。

而规范的金融产品，尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障。

第四，借新还旧、庞氏融资

很多投资陷阱往往初期回报还不错，但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。

庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来，怎么办呢？

就要让初期投资者尝到甜头，让他们去宣传，去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候，再卷款跑路，这对集资方是最有利的。

综观这些投资骗局，往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。

说了这么多，其实道理很简单，天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着..的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。

金融不是谁都可以亵玩的游戏，对金融必须保持敬畏！从今天开始，保护好自己的钱袋子，对骗局说NO！